<{配资之家}>时代进步下，银行个人贷款产品多样，不同客户群体需求有何差异？

随着时代进步，提前获得消费体验再进行后续分期付款的消费理念正在被更多人接受。针对客户需求，各家银行打造出形式多样、涵盖领域丰富的个人贷款产品。客户经理在为客户提供贷款服务时都会充分调查了解客户的消费理念和消费需求，以做到服务的有效触达、产品的精准推送。

作为个贷客户经理，在办理贷款业务时发现，不同年龄、不同职业的客户群体在消费习惯和贷款需求上存在差异。根据年龄不同，个贷客户群体主要有年轻客户群体和中年客户群体；按照职业不同，个贷客户可分为企事业单位客户群体、一般企业员工客户群体、无固定职业客户群体等。

年轻客户群体消费需求主要集中在综合消费、购车、结婚等，是银行个人贷款的重点客户群。任职于河南某公立医院的唐先生，今年29岁，收入稳定。在婚期将近时，因无法立刻拿出大笔资金筹办婚礼而苦恼。了解到农业银行的“医护e贷”后，唐先生向银行提出了贷款申请。客户经理在上门调查时了解到，其实唐先生并非缺少资金，只是将资金投入到了其他理财产品中。为帮助唐先生不误佳期，客户经理第二日就提交贷款审批流程，并以最快速度顺利放款。唐先生这类任职于公立企事业单位的年轻客户群体没有较重的家庭经济负担，消费理念普遍超前，消费场景与形式也往往呈现多样化，具有较强的贷款需求。

中年客户群体个人贷款需求一般集中在家庭消费，如子女教育、装修等，是银行贷款稳健的客户群体。何先生任职于某报社，今年46岁，近期恰逢孩子出国留学需要资金。因家庭处于“上有老、下有小”状态，何先生想在手中留存一定的流动资金，以备家庭不时之需，所以迟迟无法做出决定。当何先生通过媒体宣传了解到银行有专门针对企事业单位的消费贷款产品时，立即向银行提交了20万元的贷款申请， 并顺利帮助孩子实现留学梦。中年客户群体办理个人贷款时会更加慎重、理性，通常该类客户具有稳定的工资收入，贷款多是考虑到流动资金对家庭的重要性。

城镇企事业单位客户普遍有固定的收入来源，整体消费水平也相对稳定，一般不会出现过度消费或冲动性消费，是银行个人贷款的重点客户群体。那么来自村镇、没有固定收入来源的农民客户在办理个人贷款时能否顺利获得支持呢？

实际上，随着乡村振兴战略的大力推进，金融业对农民客户也给予了相应产品的支持与帮扶政策倾斜。32岁的小冯是一名扎根农村的创业青年，2013年起他与弟弟一起在当地工业园区创立了一家专业从事农资销售的公司，并将农资小铺发展成在当地颇具影响力的农资公司。2022年，受到疫情影响，小冯遇到了资金短缺问题，无法按期为附近村民提供农资产品，便想到了去银行办理个人贷款。客户经理通过银行农户星级评定系统为小冯申请到了优惠利率，并为他发放了400余万元贷款用于采购农资。拿到款项后，小冯高兴地表示，多亏了这类为农户设立的个贷产品，让他总算没辜负乡亲们的期望。

相较于部分“民间借贷”，银行贷款更加安全可靠，可以为客户解决大部分的消费需求，为维护社会稳定、推动社会经济发展做出了贡献，同时也提升了“信用”在客户消费观念中的重要性，引导大众树立正确的信用观。（谭笑 胡尚君）